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                五、基金銷售適用性

                時間:2014-11-24

                五、基金銷售適用性

                (一)基金銷售適用性的概念

                為規範基金銷售機構的銷售行為,確保基金和相關產品銷售的適用性,提示投資風險,促進證券投資基金市場健康發展,中國證監會早在200710月份就根據《證券投資基金法》及《證券㊣投資基金銷售管理辦法》的」有關規定,制定了《證券投資基金銷售適用性指導意見》。所謂基金銷售適用性,就是指基金銷售機構在銷售∑ 基金和相關產品的過程中,註重根據基金投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品,把合適的產品賣給合適的基金投資人。

                ()基金銷售適用性的意義

                實行銷售適用性管理是為了保護投資者的合法利益,一則避免投資者誤解產品特征而盲目投資;二則避免在投資創新產品中,由於片面營銷導致投資者承受不恰當風險,從而影響到產品創新發展。三則通過尋求投資雙方的互贏結果,引導投資者樹立正確投資觀念,理性參與投資活動,促進投資市場規範發展。此外,通過建立銷售適用性的制度體系,讓不同風險承受能力的投資者購買相應風險類型的產品,將有效降低市場風險,同時保護投資者※合法權益。

                (三)基金銷售適用性在基金投資中的具體運用

                基金管理公司發行的基金產品種類繁多,不同產品的風險收益特征各不相同。一般而言,按產品的風險特征可分為:高風險類(如股票■型基金)、偏高風險╲類(如積極配置型基金)、中等風險類(保守型配置基金)、偏低風№險類(如普通債〖券型基金和保本基金)和低風險類(如貨幣基金⌒ )等。隨著基金產品創新的不斷推進,分級】基金產品、增強型指數基金、靈活配置專戶產品等的面世,使得產品風險收益特征更具獨特性。基金投資者在購買基金產品時,首先需要考慮的就是將基金產品的大類風險歸類,進而選擇與自身風險承受能力〗相符的基金產品進行投資。

                (四)基金投資中如何遵循基金銷售適用性理論◤原則

                投資者在基金投資中遵循基金銷售適用性理論,應做到以下幾點:

                1、投資者■在購買基金產品前,應該進行“風險∞承受能力測試”,通過測試ㄨ認清自己的抗風險能力和投資偏好,對“型”入座,找到自己所適合的基金產品類型。一般而言,投資者有3大類型:保守型、穩健型、積極型。這3類投資者的風險承受能力依次遞增。我們可以把基金想象成餐№桌上不同的菜肴,有些美味可口,吃多了卻容易對身體造成負擔;也有些口味清淡卻利於健康。投資者風險承受能力◎的不同,或者投資目標的不同,甚至年齡階段的不同,所適合的¤菜品不盡相同。你應該先了解各種基金分別屬於哪種菜品,才能進一步搭配出你的基金套餐。你不需要每道菜都嘗,重々點是健康美味。

                2、其次,梳理自己的年齡特點和經濟條件。一個剛參加工作的年輕人和一個已經退休在家的老年人◥,面♀臨的生命周期,擁有的財富情況不︼一樣①,那麽選擇的基金肯定也有差別。

                3、明確自己的投□資目標。比如,追求資本長期增值的投資者可能更喜歡股票型♂基金,但追求穩定收益的投資者一般更傾向債券型基金。

                4、購買前充分了解基金產品的信息,包括該基金的投資範圍和比例,過往業績,可能存在的▂風險,確保該產品的收益和風險特征符合自己的投資目標,對可能的風險有充分的認↓識。對管理這個基金產品的基金經理、基金公司也要有充分的了々解。

                5、構建基金投資組合,分散風險。正因為風險無法完全消除,所以在基金投資時也需要構建投資組合。基金從來不是暴利投♀資,如果想要百分之幾★百的回報率,那基金◆肯定不是首選。基金最大的優勢在□於穩健增值,而分散投資在其中扮演︻的角色就是使投資結果的不確定性程度減小,從而∏降低風險。分散投資可以是不∮同投資品種的分散,也可以是投資時點的分散,還可以是投資區域的分散。但歸◣根究底,其目的●都是進行風險抵消,享受更安全的平均收益。所以根據每個人不同的情況,構建▲最適合你的投資組合,是基金投資中重要的一個環節。